养老金多缴多得为何“不得人心”

　　近日，针对养老金缴费多少年更划算的问题，人社部给出回应:我国正在健全多缴多得的激励机制。同时有人社部专家透露，统筹账户资金余额的继承问题正在研究当中。

　　按照现行养老金支付体系，退休人员退休后领取的养老金，本就与其工作时缴费年限长短、缴费水平高低相关。缴费年限越长，领取的养老金自然越多。但是，如果算上资金贬值、寿命预期的限制等不可控因素，多缴多得是否真的划算就成了问题。有报道显示，以5000元月薪的职工养老金为例，分别缴纳15年和35年后，根据现在的养老制度计算，不管采取哪种缴费方式，在60岁退休后，都必须至少连续领取16B17年才能拿回企业及自己缴纳的全部费用。在这种计算模式下，缴纳年限短的人反而相对划算。由于国家将实行延迟退休政策，未来退休年限推迟后，能否在寿命预期年限内拿回养老金将更不可知。

　　因此不难理解，为什么一些人不愿意选择多缴多得的方式，这也是迫使现行养老支付制度必须改革的主要原因。如果个人账户和统筹账户的养老资金余额都可以继承，就能消除退休人员对寿命预期限制的担心，这也是对养老金这种形式的个人财产权应有的制度保障。此外，由于多年来职工工资收入的增长幅度都超过了GDP和CPI，因此从宏观看，即使未来货币出现一定程度的贬值，在新的经济增长方式、人民币国际化等一系列战略考量制约下，贬值也会有一定的下限。进而，货币贬值对养老金含金量的影响也是有限的。

　　从目前来看，为养老金建立多缴多得的“安全阀”更适用于职工养老金，城乡居民养老金则缺乏明确的相关制度安排。而相对而言，覆盖1.5亿人的居民养老金领取者是更需要关注的群体。现在，这一群体的养老金待遇刚上调到70元，已使财政投入了近1000亿元。显然，让城乡居民养老待遇提高到能应对日常生活的水平，不能只靠政府财政一力承担，还需为城乡居民养老金打开市场通道，形成财政与个人共同承担的良性机制。

　　制约养老金多缴多得激励机制的还有待遇差距。根据中国社会保障学会近日出版的《中国社会保障发展报告2016》，2005年以来，尽管企业退休职工养老金以年增长10%的速度提高，但公务人员养老待遇提高更快。11年过去了，二者的差距不但没有缩小，反而在继续扩大。这种现象同样会让人们对养老金多缴多得的有效性产生疑问。

　　从总体考量，养老金多缴多得的激励机制能否健全起来，不能只算职工养老金这一块。对职工养老金只讲市场原则，对城乡居民养老金只讲兜底，对公务员养老金只讲级别待遇，激励机制再完善也难服众。从这个角度讲，养老制度分设导致的公平性困境，是问题的核心。有普遍的公平制度设计，财政、企业和个人的账才能合理分配，可以说，公平而不是其他，对人们如何缴纳养老金起着最大的引领作用。