养老理财，别忽悠了

　　养老理财是值得开发的“富矿”。但“忽悠”现象的存在，表明部分金融机构与从业人员目光短视，急功近利。将合适的产品卖给合适的人，是金融市场的通行规则。金融机构应珍惜眼前的市场机遇与潜能，静下心来认真研究养老理财特点，设计出能真正满足老年投资者需求的产品

　　老有所依，是当下许多中国人考虑的大事。当第一代独生子女的父母已开始考虑养老问题时，流传几千年的“养儿防老”似乎已不再现实。于是，人们开始把目光投向其他的养老方式，如社会养老，以房养老等。理财养老作为一个较新鲜的理念，也受到越来越多的关注。

　　对于金融机构来说，养老理财是值得开发的“富矿”。老年人辛苦一生，或多或少会有些积蓄，加上每个月的退休金，以及孩子孝敬的生活费，手头可供理财的钱往往可观。退休以后闲暇时间也多了起来，理财能让生活更充实。理财所得的收益还可以弥补社会养老、医疗保障的不足，提升生活品质。有时间，有闲钱，有动力，老年人其实是理财需求相当大的群体。正因为此，近年来，各金融机构盯住这一“银发市场”，推出不少养老理财产品。然而，这其中鱼龙混杂，有些机构利用老年人风险意识淡薄，容易被忽悠、被劝说的特点，兜售了很多根本不适合他们的理财产品。

　　忽悠之一是忽视老年人的风险承受能力。进入老年，就不再是适合冒险的阶段。养老理财，必须稳字当头。收益可以不是很高，但应当稳定可预期。股票、基金等高风险投资，老年人不是不可以参与，但不能成为其理财主渠道。有些金融机构向老年人推出所谓结构性投资产品，产品设计复杂，还涉及金融衍生品交易，其实就是在境外股市做投资。用历史数据算，似乎是“高收益，低风险”，让老年人大量购买。然后，投资者买进去后才发现，当初宣传的收益不但不能实现，反而亏了钱。