规范车险不能只靠垄断罚单

　　国家发改委近日披露，浙江省保险行业协会组织23家省级财产保险公司多次开会协商约定车险费率折扣幅度，涉嫌达成、实施价格垄断协议的问题已查明，对该协会及涉案公司处以总计1.1亿多元罚款。

　　事实上，保险行业协会因涉嫌固定车险费率而受到反垄断处罚已非首次。此前湖南省

　　张家界、常德和郴州等地的保险行业协会就曾有过类似行为。追根溯源，导致车险垄断行为频发的原因主要有两个方面。其一，我国的协会组织大多由行政管理机构体制内“脱胎”而来，目前仍有相当数量的协会沿袭着行政机构的管理模式，具有浓重的官方或半官方色彩，对行业内价格进行人为操控就成了惯用手段之一。其二，车险市场尚未建立起良性竞争环境，一些车险企业试图借助抱团取暖的横向联盟维护经济利益，但却走向了另一个失序队列。不可否认，当前车险市场的恶性竞争问题较为突出，有保险企业不惜采取“自杀式”低价竞争手段争取客户资源。

　　以浙江为例，作为台风灾害多发之地，仅去年“菲特”台风就催生了6.58万件车险接报案，该年份当地车险企业更是陷入了全线亏损之中。但是，经营能力不佳并不应成为车险企业结成垄断联盟的“挡箭牌”，提高成本自控及业务创新能力才是正当出路。就此而言，垄断罚单的开出向车险行业敲响了警钟，而其最终目的则是要保护广大车险消费者利益不受行业乱象的侵蚀。必须指出的是，车险在整个汽车销售服务产业链条上并非一个孤立的环节。垄断惩处只是对车险企业与终端客户之间的交易进行了规制，而上游汽车零件更换、维修市场的动向同样会制约车险行业的盈利走势。近期，随着针对外资车企垄断调查工作的深入展开，包括汽车原厂零件垄断销售、4S店价格虚高等业内潜规则被广泛知晓。业界将此形象地描述为：将一辆新车拆解后在4S店卖配件，可以卖出两辆新车的价钱。据观察，选择到4S店进行车辆保养修理的车主以投保者为主，垄断高价最终大都由车险企业买单，这也是导致后者利润微薄的重要原因所在。当车险企业在上游博弈中无法占据优势之时，为维护必要的生存与发展空间难免滋生向下游客户转嫁成本的冲动。

　　恰因此，车险业务摆脱“鸡肋”角色的关键，主管部门也有义务进行必要的行业规划和引导。毕竟车险涉及面广泛，关乎众多车主的利益，对于费率底线、各方权责、赔付条款等核心要素的厘定均应广纳众议。推而广之，主管部门还应积极加强技术评定管理，在严格质量把关的基础上放手更多汽车服务企业入围公平竞争，彻底打破零配件供给、修理保养等领域的进入壁垒，合理降低车险赔付预期成本与风险，是为车险市场步入良性循环的重要前提。