深评｜“信用租房”不要异化成金融欺诈

　　原标题："信用租房"不要异化成金融欺诈

　　“押零付一，无需押金即可入住”。近期，北京一些房屋租赁中介推出的“信用免押金”租房模式，吸引了不少租客。根据记者调查，这种租房模式在实际操作中演变成为分期贷款，广大租客不可轻信，否则会造成不必要的损失。（8月23日《经济日报》）

　　“信用租房”模式被部分中介公司利用，打出“押零付一”的旗号，以无押金作为噱头，吸引租客前来租房。同时，引入第三方金融平台，由平台将租户需缴纳的租金总额一次性转账至中介公司，并要求租客以储蓄卡作担保，通过平台向指定银行申请贷款，每个月不仅要支付房租，还要缴纳5.8%的“服务费”。这实际上是将“信用租房”异化为金融贷款，乃是典型的“挂羊头卖狗肉”，存在隐瞒事实、故意欺骗租客的行为，还埋下了金融安全隐患。

　　租客本来通过中介租房，只需缴纳中介费，支付押金、租金给房东即可，经营模式很简单，中介公司只是一个信息服务平台，为租客与房东搭桥，介入并不深。如果是中介公司经营的长租公寓，房东全权委托中介公司代理，租客只需跟中介打交道即可，如此就留下了弹性操作空间，中介可以赚取房租差价。而中介引入第三方金融平台后，经营模式就愈发复杂化，中介可以利用平台提前套现租金，将市场风险转嫁给租客和房东身上。

　　如此一来，就令租房业务走向金融化，租客的租金变成了融资标的，平台承接了中介公司的租赁业务，一方面替银行拉客户、放贷款，另一方面向租客收取贷款手续费牟利。由于中介公司一次性拿到一年的租金，就等于凭空融到一笔低成本的资金，即可用这笔资金去市场上高价“抢房源”，继续发展租房融资业务，犹如“滚雪球”一般越滚越大，实现快速扩张。

　　显然，这样一来，租房业务就脱离了服务属性，被异化包装成虚拟金融业务，如果银行再将该贷款业务打包，做成理财产品卖掉，链条就会继续延伸，犹如引发美国金融海啸的CDS。一旦中介公司发生资金链断裂，就会造成业务“雪崩”，进而波及到平台、银行、租客、房东等，令其利益受损，甚或陷入多重纠纷之中。由此可见，“信用租房”被中介公司利用作为融资手段，成为高房租的推手，并埋下了巨大的消费纠纷和金融安全隐患，且没有与租客说明情况，存在欺诈嫌疑。

　　历史经验一再证明，涉及到金融的业务，一定要简单，不能太复杂，一旦复杂化，失去监管，就容易走向失控，成为金融危机的火苗。因此，对中介公司开展的“信用租房”业务，监管部门要重视起来，秉持保障租客消费权益，防范金融风险的原则，应重新梳理、审核、规范，制定“信用租房”统一标准，将租房业务与贷款业务剥离开，减少多余的环节，要求租房业务公开透明，对资金实行穿透式监管，避免出现暗箱操作，将租房业务扭曲成金融贷款。