银行业利润“独大”让人忧

　　麦肯锡最新的一份研究报告测算，中国金融行业的经济利润占中国整体经济利润超过80%，美国金融业的该比例仅为20%多。这表明，以银行业为主的中国金融业虽然利润增速下滑，但利润本身仍然是庞然大物。

　　据统计，我国银行业利润增速从2011年的36.34%锐减到2015年的2.43%，呈现断崖式下跌，不良贷款则从2013年3季度开始，告别了过去连续多年的“双降”态势，出现大幅回升，今年一季度，不良贷款率已上升到1.75%。但由于银行业利润规模过于庞大，即便不增长，其利润总量仍然是天文数字。这样的格局显然是不合理的，也是畸形的，必然对经济健康发展产生极不利的影响。为什么那么多稳定经济增长措施出台，经济仍处于下行通道，很大程度上就与银行业的畸形发展有关，与银行业对经济利润的过度攫取有关。

　　值得注意的是，银行每当出现问题，包括利润下降、不良贷款率上升，就会把责任推给别人。比如，认为不良贷款率上升是因为实体企业信用度下降、坏账增多，利润下降则是因为互联网金融的冲击，风险加大则是因为政府干预过多。特别是互联网金融对银行利润冲击的说法，更是完全经不起推敲。

　　互联网金融的诞生，确实对传统银行业产生了较大的冲击和影响，但是必须看到，这种冲击是积极、良性的影响，总体上有利于银行业的健康发展。如果没有互联网金融的冲击和影响，以国有银行为代表的传统银行业，几乎不可能有任何积极的改变。

　　要对传统银行业造成足够的冲击，要打破垄断、激发竞争谈何容易？传统银行业不仅自身十分强大，而且一直受到监管部门的悉心关照和保障，如今年7月1日正式实施的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》，就不乏保护银行业强势支付地位的条款。然而，用这样一些方式对银行业进行保护，维护银行业的高额利润，使其他行业特别是实体产业的利益源源不断流向银行业，让银行业变成一个巨大的永远填不满的“吸水池”，对中国经济特别是实体经济有害无益。

　　在积极鼓励创新的大背景下，互联网金融作为创新成果之一，且自身仍然在不断扩大和巩固创新，亟须与传统银行业进行公平竞争，需要在制度设计和市场环境营造方面与传统银行业享有同等待遇。银行业面临的困难和问题，特别是利润增速放慢和不良贷款率上升的问题，很大程度上是银行业经营理念陈旧、经营手段单一、经营模式僵化造成的，是银行业只顾眼前利益、不顾长远利益，只考虑自身、不考虑全局带来的。如果一定要说与互联网金融有关的话，那就是互联网金融已迫使银行业有了一定的改变，因为不改变确实不行了。

　　在规范金融行为方面，管理层切不可只把眼睛死死盯住互联网金融，盯住互联网金融出现的问题和风险，不能对传统银行存在的问题和风险能放则放，能松则松，甚至主动帮助其化解。否则，不仅市场环境会越来越差，传统银行的思维观念也会越来越陈旧，经营管理也会越来越落后。

　　日前，全国人大财经委副主任委员、人民银行原副行长吴晓灵在“中国财富管理50人论坛”上表示，在经济困难时期，银行没有动力和能力去发放贷款，而且在发放贷款的时候过多有利润的考虑，对实体经济不是一件好事。因此，她建议降低银行的资本充足率。作为老金融工作者和金融行业资深专家，吴晓灵也对银行过度追求利润颇为忧虑，可知传统银行在攫取利润方面到了何等严重的地步。

　　让互联网金融等新兴金融对传统金融发起冲击和挑战，只会有利于中国金融业的健康发展。对互联网金融等新兴金融存在的安全风险问题，完全可以通过提升技术、规范管理、加强监管等达到目的，而不需要将其手脚捆住，更不能一棍子打死。只有构建公平的市场环境和良好的法治环境，才能让金融业发展得更稳更好，让传统银行业不再畸形膨胀。